中短期险种监管酝酿升级 2020年起保费比重不得超20%

2019-3-22 18:00:00  来源文字排版工具 我有话说 

针对之前备受关注的中短期人身险产品监管部门在先期出台多份规范性文件的基础上又在酝酿一揽子规范政策上证报记者昨日从相关渠道获悉监管部门本周向各人身险公司发出相关通知征求对中短期产品新规的意见

从征求意见稿来看新规是对过去多份相关文件的升级与补充是将目前实操中存在疑惑之处予以明确“鼓励发展保障型险种严控中短期偏理财险种”的总基调并未改变如新规明确保险公司因流动性管理需要或资产负债匹配管理需要可申请备案中短期产品但同时对中短期产品设定额度和比例要求即自2020年开始保险公司中短期产品的年度保费规模应控制在公司最近季度末投入资本和净资产较大者的2倍以内及保费规模比重不得超过20%

中短期产品可以备案但有前提

此前监管部门相继发?#32423;?#20221;中短期产品的规范性文件让市场一度认为这类产品已被?#22411;源ˣ?#26032;规明确了保险公司可以申请备案中短期产品但是有一定的前提

新规征求意见稿显示保险公司因流动性管理需要或资产负债匹配管理需要可申请备案中短期产品风险处置期的人身险公司可以因流动性管理需要申请备案中短期产品此处所指的中短期产品是指人身险公司开发设计的保险期间不满5年且不短于3年的两全保险产品

但新规同时对中短期产品设定了额度和比例要求比如保险公司应根据公司资本实力等因素合理?#33539;?#20013;短期产品业务规模自2020年开始保险公司中短期产品的年度保费规模应控制在公司最近季度末投入资本和净资产较大者的2倍以内保险公司应不断调整和优化负债结构强化资产负债匹配管理将中短期业务占比逐步下调至合理范围之内自2020年开始保险公司中短期产品年度保费规模占当年总规模保费的比重不得超过20%

新规还要求对于因流动性管理需要申请备案的保险公司应提供未来3年现金流预测数据并根据现金流缺口提出未来3年中短期产品销售额度中短期产品销售额度不得超过公司预测的现金流缺口金额

对于因资产负债匹配管理需要申请备案的保险公司应提供拟申请备案产品销售额度以及销售该产品对于改善公司资产负债结构降低长期利率风险及其他经营风险的详细?#24471;?#20445;险公司应在备案材料中?#24471;?#21508;年度中短期产品销售额度计划且不得超过监管规定限额

严控中短期产品基调未变

从征求意见稿来看严格规范中短期产品的整体基调并未发生改变比如要求保险公司开发设计中短期产品应做到产品的保险期间与实际存续期间一致

同?#20445;?#20013;短期产?#25151;?#21457;不得有下?#34892;?#20026;通过保单贷款部?#33267;?#21462;减少保额等条款设计变相改变实际存续期间通过退保费用退保?#22987;?#35774;?#20013;?#22870;励等产品定价参数设计变相改变实际存续期间通过调整现金价?#36947;实确?#24335;变相提高或降低产品现金价值保险公司不得将终身寿险年金保险护理保险等设计为中短期产品

此外保险公司销售中短期产品应保持综合偿付能力充足率不低于100%且核心偿付能力充足率不低于50%保险公司综合偿付能力充足?#23454;?#20110;100%或核心偿付能力充足?#23454;?#20110;50%?#20445;?#24212;立即停止销售中短期产品

保险公司中短期产品规模保费超出新规规定限额的也应立即停止销售中短期产品并向监管部门报告保险公司未及时停售未及?#21271;?#21578;或报送虚假信息的监管部门将依法对保险公司进行行政处罚或采取监管措施并追究董事长总精算师等相关人员的责任

新规也强调了销售宣传方面的规范保险公司应客观宣传和销售中短期产品如实准确介绍产品责任功能和保险期间不得?#20113;?#20182;金融产品的名义宣传销售中短期产品不得将保险产品利益与其他金融产品收益进行片面不实比较不得在任何时间节点通过任何方式发布拼噱头博眼球和炒停产品等不实信息误导消费者

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